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FDIC, या फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन, बैंक जमाकर्ताओं की सुरक्षा और अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में विश्वास के स्तर को सुनिश्चित करने के लिए 1933 में महामंदी की गहराई के दौरान बनाई गई एक एजेंसी है। १९२९ के शेयर बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद, चिंतित लोगों ने बैंकों से अपना पैसा नकद में निकाल लिया, जिससे पूरे देश में बैंक विफलताओं की विनाशकारी लहर पैदा हो गई।

बैंक की विफलताओं ने गहराया अवसाद

कई विश्लेषकों को उम्मीद थी कि 1929 के शेयर बाजार में गिरावट के बाद संयुक्त राज्य की अर्थव्यवस्था एक त्वरित और मजबूत सुधार करेगी। पिछले तीन बाजार संकुचन - 1920, 1923 और 1926 में - औसतन 15 महीने तक चले थे।

हालाँकि, 1930 और 1931 में बैंक की घबराहट की एक श्रृंखला ने एक विशिष्ट आर्थिक मंदी को महामंदी में बदल दिया, जो संयुक्त राज्य के इतिहास में सबसे लंबी और सबसे गहरी आर्थिक मंदी थी।

संदिग्ध प्रबंधकीय और वित्तीय प्रथाओं ने नवंबर 1930 में नैशविले, टेनेसी-आधारित कैल्डवेल एंड कंपनी, दक्षिण की सबसे बड़ी बैंकिंग श्रृंखलाओं में से एक के पतन का कारण बना। कैल्डवेल की विफलता के कारण क्षेत्रीय वाणिज्यिक बैंकों के स्कोर को अस्थायी रूप से संचालन को निलंबित करना पड़ा।

दूसरे बैंकों से पैसे निकालकर ग्राहक घबराने लगे। इन "बैंक रन" ने वित्तीय संस्थानों को अस्थिर कर दिया। देश भर में, बैंकों में नकदी की कमी हो गई और उन्हें अचानक दिवालिया होने का सामना करना पड़ा।

सोने के मानक

1931 के पतन में हालात और खराब हो गए जब ग्रेट ब्रिटेन ने स्वर्ण मानक छोड़ दिया।

एक स्वर्ण मानक प्रणाली में, किसी देश की मुद्रा का मूल्य एक निश्चित मात्रा में सोने द्वारा समर्थित होता है। अमेरिकी चिंतित हो गए कि संयुक्त राज्य अमेरिका भी ऐसा ही करेगा। कई ग्राहकों ने बैंकों से अपनी जमा राशि निकाल ली और अपने पैसे को सोने में बदल दिया। इससे और भी अधिक बैंक विफल हो गए और यू.एस. स्वर्ण भंडार समाप्त हो गया।

1929 और 1933 के बीच लगभग 1.3 बिलियन डॉलर के जमाकर्ताओं के नुकसान में 4,000 से अधिक अमेरिकी बैंक ध्वस्त हो गए। संयुक्त राज्य अमेरिका एक अभूतपूर्व आर्थिक मंदी में गहराई से डूब गया।

1933 का बैंकिंग अधिनियम

1933 में पद ग्रहण करने के कुछ ही दिनों के भीतर, राष्ट्रपति फ्रैंकलिन डी. रूजवेल्ट ने आपातकालीन कानून पारित किया जो अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बहाल करना शुरू कर देगा। उसी वर्ष जून में, FDR ने 1933 के बैंकिंग अधिनियम में कानून में हस्ताक्षर किए।

इसके दो कांग्रेस प्रायोजकों, सीनेटर कार्टर ग्लास और हेनरी स्टीगल, क्रमशः वर्जीनिया और अलबामा के डेमोक्रेट के बाद बिल को अक्सर ग्लास-स्टीगल अधिनियम के रूप में जाना जाता है। 1933 का बैंकिंग अधिनियम एफडीआर की नई डील का हिस्सा था, जो संयुक्त राज्य को महामंदी से बाहर निकालने के उद्देश्य से संघीय राहत कार्यक्रमों और वित्तीय सुधारों की एक श्रृंखला थी।

बैंकिंग अधिनियम ने FDIC की स्थापना की। इसने वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग को भी अलग कर दिया और पहली बार सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए संघीय निरीक्षण बढ़ाया।

FDIC बैंकों से एकत्र किए गए धन के एक पूल के साथ $ 2,500 (बाद में $ 5,000) की वाणिज्यिक बैंक जमा राशि का बीमा करेगा।

छोटे, ग्रामीण बैंक जमा बीमा के पक्ष में थे। बड़े बैंकों ने इस कदम का विरोध किया। उन्हें चिंता थी कि वे छोटे बैंकों को सब्सिडी देना बंद कर देंगे।

भारी, जनता ने जमा बीमा का समर्थन किया। कई लोगों को उम्मीद थी कि बैंक की विफलताओं और बंद होने के कारण उन्हें हुए कुछ वित्तीय नुकसान की भरपाई हो जाएगी।

FDIC ने स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या वार्षिकी जैसे निवेश उत्पादों का बीमा नहीं किया। किसी भी संघीय कानून ने बैंकों के लिए FDIC बीमा अनिवार्य नहीं किया है, हालांकि कुछ राज्यों को अपने बैंकों का संघ बीमा कराने की आवश्यकता है।

FDIC आज

2007 में, सबप्राइम मॉर्गेज मार्केट की समस्याओं ने ग्रेट डिप्रेशन के बाद से सबसे खराब वित्तीय संकट को जन्म दिया। पच्चीस अमेरिकी बैंक 2008 के अंत तक विफल हो गए थे।

सबसे उल्लेखनीय दिवालियापन वाशिंगटन म्यूचुअल बैंक था, जो देश का सबसे बड़ा बचत और ऋण संघ था। सितंबर 2008 में बैंक की वित्तीय ताकत में गिरावट के कारण एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक के रूप में वाशिंगटन म्यूचुअल की स्थिति के बावजूद ग्राहक घबरा गए।

जमाकर्ताओं ने अगले नौ दिनों में वाशिंगटन म्यूचुअल बैंक से 16.7 बिलियन डॉलर की निकासी की। FDIC ने बाद में अपनी बैंकिंग सहायक कंपनी से वाशिंगटन म्यूचुअल, इंक. को छीन लिया। यह अमेरिकी इतिहास में सबसे बड़ी बैंक विफलता थी।

2011 में, राष्ट्रपति बराक ओबामा ने डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट कानून में हस्ताक्षर किए।

डोड-फ्रैंक ने एफडीआईसी जमा बीमा सीमा को स्थायी रूप से बढ़ाकर $ 250,000 प्रति खाता कर दिया। अधिनियम ने सभी FDIC-बीमित संस्थानों के नियमित जोखिम मूल्यांकन को शामिल करने के लिए FDIC की जिम्मेदारियों का विस्तार किया।

स्रोत:

एफडीआईसी कौन है? फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन।
1930 का। फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन।
बीमित या बीमित नहीं ?: FDIC बीमा द्वारा संरक्षित क्या है और क्या नहीं के लिए एक गाइड। फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन।
बैंक चलता है। न्यूयॉर्क पत्रिका।
1930-31 की बैंकिंग दहशत। फेडरल रिजर्व इतिहास।
काल्डवेल का पतन; भ्रम का अंत। नैशविले पोस्ट।
क्या बैंकों को FDIC की आवश्यकता है? एनपीआर.ओआरजी.
वामु पर वास्तव में एक बड़ा रन था। व्यापार अंदरूनी सूत्र।


फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन

संघीय जमा बीमा निगम की परिभाषा और सारांश
सारांश और परिभाषा: ग्रेट डिप्रेशन के दौरान बैंकिंग संकट के बाद बैंकों में विश्वास बहाल करने के लिए एक अतिरिक्त उपाय के रूप में, ग्लास-स्टीगल अधिनियम, जिसे 1933 के बैंकिंग अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है, द्वारा फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) बनाया गया था। फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) ने जमाकर्ताओं को उनकी जमा राशि के 5,000 डॉलर तक के नुकसान के खिलाफ बीमा किया, यदि उनका बैंक गिर जाना चाहिए।

संघीय जमा बीमा निगम (FDIC)
फ्रैंकलिन डी रूजवेल्ट 32 वें अमेरिकी राष्ट्रपति थे जिन्होंने 4 मार्च, 1933 से 12 अप्रैल, 1945 तक कार्यालय में कार्य किया। उनकी अध्यक्षता के दौरान महत्वपूर्ण घटनाओं में से एक संघीय जमा बीमा निगम की स्थापना थी। एफडीआर के न्यू डील प्रोग्राम्स के हिस्से के रूप में, जिसमें ग्रेट डिप्रेशन की समस्याओं और प्रभावों से निपटने के लिए राहत, रिकवरी और सुधार की उनकी रणनीतियां शामिल थीं।

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) तथ्य
निम्नलिखित तथ्य पत्रक में संघीय जमा बीमा निगम के बारे में रोचक तथ्य और जानकारी शामिल है

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के बारे में तथ्य

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 1: पृष्ठभूमि: १९२९ स्टॉक मार्केट क्रैश, जिसने महामंदी की शुरुआत की, ने हजारों बैंकों को बंद कर दिया। कई लोगों ने अपनी जीवन भर की बचत खो दी और बैंकों को इतना असुरक्षित देखा गया कि लोगों ने अपना पैसा घर पर जमा करना शुरू कर दिया

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 2: पृष्ठभूमि: इस समय बैंक विफलताओं को खराब प्रबंधन के उत्पाद के रूप में देखा गया था और फेडरल रिजर्व द्वारा सुधारात्मक कार्रवाई के अधीन नहीं था

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 3: पृष्ठभूमि: अक्टूबर 1931 में निजी FDICtor में बैंकरों ने संकटग्रस्त बैंकों को ऋण देने के लिए एक राष्ट्रीय ऋण निगम का आयोजन करके संकट को दूर करने का प्रयास किया, लेकिन निगम कुछ ही हफ्तों में विफल हो गया।

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 4: पृष्ठभूमि: बैंकरों और व्यापारिक नेताओं ने सहायता के लिए संघीय सरकार से अपील की और हूवर प्रशासन ने पुनर्निर्माण वित्त निगम (आरएफसी) को एक नई संघीय ऋण एजेंसी बनाकर जवाब दिया, लेकिन बैंक विफलताओं और जमाकर्ताओं के नुकसान की संख्या में वृद्धि जारी रही

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 5: राष्ट्रपति रूजवेल्ट जानते थे कि उन्हें अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली में विश्वास बहाल करना था और 9 मार्च, 1933 को आपातकालीन बैंकिंग राहत अधिनियम पर हस्ताक्षर किए, जिसके बाद जल्द ही ग्लास-स्टीगल अधिनियम, जिसे 1933 के बैंकिंग अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है, जून को लागू किया गया। १६, १९३३

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 6: संघीय जमा बीमा के विचार का कांग्रेस में जबरदस्त विरोध था लेकिन इस विचार को भारी जन समर्थन मिला। आलोचकों को चुप करा दिया गया और FDIC की स्थापना की गई

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 7: ग्लास-स्टीगल अधिनियम (1933 का बैंकिंग अधिनियम) के FDICtion 8 ने 1913 के फेडरल रिजर्व अधिनियम में संशोधन के माध्यम से संघीय जमा बीमा निगम बनाया। यह शुरू में एक अस्थायी संघीय जमा बीमा योजना के रूप में अभिप्रेत था

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के बारे में तथ्य

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के बारे में तथ्य
निम्नलिखित तथ्य पत्र संघीय जमा बीमा निगम के बारे में तथ्यों के साथ जारी है।

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के बारे में तथ्य

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 8: संघीय जमा बीमा निगम क्या है? फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) एक स्वतंत्र संघीय एजेंसी है जिसे महामंदी के दौरान देश की बैंकिंग प्रणाली में जनता के विश्वास और स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए बनाया गया था।

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 9: FDIC ने शुरू में बैंक ग्राहकों को उनकी जमा राशि के 5,000 डॉलर तक के नुकसान के खिलाफ बीमा किया था, अगर उनका बैंक गिर जाना चाहिए।

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 10: FDIC का प्रबंधन एक निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है जिसमें 3 निदेशक होते हैं, जिन्हें राष्ट्रपति द्वारा छह साल के कार्यकाल के लिए सीनेट की सहमति से नियुक्त किया जाता है। मुद्रा के नियंत्रक जे. एफ. टी. ओ'कॉनर को FDIC के निदेशक के रूप में नामित किया गया था

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 11: FDIC को एक निश्चित निर्दिष्ट सीमा तक, बैंकों में व्यक्तिगत जमा राशि का बीमा करने का कार्य दिया गया था

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 12: FDIC ने सभी बैंकों को बीमा के लिए स्वीकार कर लिया है कि यह विलायक पाया गया है

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 13: FDIC कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए वार्षिक परीक्षाओं की एक श्रृंखला के अधीन थे कि प्रत्येक बैंक ठीक से संचालित हो रहा है।

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 14: FDIC कॉर्पोरेट दिवालियापन मामलों में अदालत के सलाहकार के रूप में कार्य करता है।

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 15: 1935 के बैंकिंग अधिनियम ने अस्थायी संघीय जमा बीमा योजना को समाप्त कर दिया और स्थायी योजना का उद्घाटन किया।

संघीय जमा बीमा निगम तथ्य 16: 1933 में फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) की स्थापना के बाद से किसी भी जमाकर्ता ने कभी भी बीमित जमा राशि का एक प्रतिशत भी नहीं खोया है। वर्तमान में, बचत जमा का बीमा $ 250,000 की सीमा तक बैंक विफलताओं के खिलाफ किया जाता है।

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) के बारे में तथ्य

बच्चों के लिए संघीय जमा बीमा निगम - राष्ट्रपति फ्रैंकलिन रूजवेल्ट वीडियो
FDIC पर लेख विस्तृत तथ्य और कार्यालय में उनके राष्ट्रपति कार्यकाल के दौरान महत्वपूर्ण घटनाओं में से एक का सारांश प्रदान करता है। निम्नलिखित फ्रैंकलिन रूजवेल्ट वीडियो आपको ३२वें अमेरिकी राष्ट्रपति द्वारा अनुभव की गई राजनीतिक घटनाओं के बारे में अतिरिक्त महत्वपूर्ण तथ्य और तारीखें देगा, जिनकी अध्यक्षता ४ मार्च, १९३३ से १२ अप्रैल, १९४५ तक हुई थी।

संघीय जमा बीमा निगम (FDIC)

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FDIC को समझना

चूंकि व्यावहारिक रूप से सभी बैंक और थ्रिफ्ट अब FDIC कवरेज प्रदान करते हैं, कई उपभोक्ताओं को अपनी जमा राशि के बारे में कम अनिश्चितता का सामना करना पड़ता है। परिणामस्वरूप, बैंकों के पास नियंत्रित परिस्थितियों में समस्याओं का समाधान करने का बेहतर अवसर होता है, बिना बैंक को प्रभावित किए।

बैंक की विफलता के मामले में, FDIC प्रत्येक खाता स्वामित्व श्रेणी जैसे सेवानिवृत्ति खातों और ट्रस्टों के लिए प्रति FDIC-बीमाकृत बैंक में $ 250,000 तक की जमा राशि को कवर करता है। यह राशि अधिकांश जमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त है, हालांकि इससे अधिक राशि वाले जमाकर्ताओं को अपनी संपत्ति कई बैंकों में फैलानी चाहिए।

चाबी छीन लेना

  • फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन एक स्वतंत्र संघीय एजेंसी है जो अमेरिकी बैंकों में जमा राशि का बीमा करती है और बैंक की विफलता की स्थिति में बचत करती है।
  • २०२० तक, FDIC प्रति जमाकर्ता २५०,००० डॉलर तक जमा करता है, जब तक कि संस्था एक सदस्य फर्म है।
  • FDIC में चेकिंग और बचत खाते, सीडी, मुद्रा बाजार खाते, IRA, प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय ट्रस्ट खाते और कर्मचारी लाभ योजनाएं शामिल हैं।
  • म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां, जीवन बीमा पॉलिसी, स्टॉक और बॉन्ड FDIC द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं।

उदाहरण 1:

यदि आपके पास बचत खाते में $२००,००० और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में $१००,००० हैं, तो आपके पास $५०,००० अबीमाकृत नहीं है।

उदाहरण 2:

यदि एक जोड़े के पास एक संयुक्त खाते में $500,000 है, साथ ही एक योग्य सेवानिवृत्ति खाते में $ 250,000 है, तो पूरे $750,000 को FDIC द्वारा कवर किया जाएगा, क्योंकि संयुक्त खाते में प्रत्येक सह-मालिक का हिस्सा कवर किया गया है, और सेवानिवृत्ति खाता एक अलग है। खाता श्रेणी।

FDIC यह जांचने के लिए एक उपयोगी इंटरैक्टिव टूल प्रदान करता है कि क्या संपत्ति को कवर किया गया है।

यदि आपके पास एक ही बैंक के खाते में $२५०,००० से अधिक जमा है, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी संपत्ति को कई बैंकों में फैलाना पड़ सकता है कि आप FDIC द्वारा पूरी तरह से कवर हैं।


FDIC कैसे काम करता है?

जब आप किसी बैंक में धन जमा करते हैं, तो आप शायद यह मान लेते हैं कि धन सुरक्षित है। यदि आपका घर जल जाता है तो इसे नष्ट नहीं किया जाएगा, यह आपके बटुए को चुराने वाले चोर द्वारा नहीं चुराया जाएगा, और बैंकों के पास सुरक्षा प्रणालियां और बैकअप योजनाएं हैं जो किसी भी व्यक्ति के लिए दूर करना लगभग असंभव है। FDIC यह सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार है कि आपकी जमा राशि उतनी ही सुरक्षित है जितनी आप मानते हैं।

अपने निवेश की सुरक्षा

हालाँकि, जब आप अपना पैसा बैंक खाते में जमा करते हैं, तो नकदी कहीं तिजोरी में नहीं बैठती है। बैंक राजस्व अर्जित करने के लिए जमा राशि का निवेश करते हैं - इस तरह वे बचत खातों, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और अन्य उत्पादों पर ब्याज का भुगतान करते हैं। उन निवेशों में अन्य ग्राहकों को ऋण, स्टॉक और कई अन्य प्रकार के निवेश शामिल हैं।

बैंक आमतौर पर रूढ़िवादी रूप से निवेश करते हैं, लेकिन कोई भी निवेश पैसा खो सकता है, और कुछ बैंक दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम लेने में सहज होते हैं। यदि किसी बैंक का निवेश बहुत अधिक खो देता है, तो संस्था उन ग्राहकों की मांगों को पूरा करने में असमर्थ हो सकती है जो बैंक में जमा किए गए धन का उपयोग करना चाहते हैं। जब ऐसा होता है, बैंक विफल हो जाता है, और FDIC कदम उठाता है।

बैंक विफलता के खिलाफ बीमा

यदि आपका बैंक विफल हो गया है, और यह आपको आपकी नकद जमा राशि वापस देने में असमर्थ है, तो FDIC इसके बदले वह नकद प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, भले ही आपका बैंक पूरी तरह से व्यवसाय से बाहर हो जाए, आपको वह धन प्राप्त होगा जो आपके खाते में था।

उपभोक्ता के दृष्टिकोण से एकमात्र पकड़ यह है कि FDIC बीमा की सीमाएँ हैं। FDIC आम तौर पर प्रति खाता धारक प्रति संस्थान $ 250,000 तक कवर करता है। हालांकि, कुछ संयुक्त खातों और सेवानिवृत्ति खातों में संभावित रूप से एक संस्थान में $ 250,000 से अधिक बीमाकृत हो सकते हैं। आप विभिन्न संस्थानों के साथ खाते भी बनाए रख सकते हैं और इस तरह अपनी बीमित जमा राशि बढ़ा सकते हैं।

FDIC बीमा सीमा $ 100,000 पर निर्धारित की जाती थी। फिर, 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, FDIC ने अस्थायी रूप से सीमा को बढ़ाकर $ 250,000 प्रति खाता ($ 500,000 प्रति संयुक्त खाता) कर दिया। 2010 में, डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एक्ट ने $ 250,000 की सीमा को स्थायी बना दिया।


फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन का $ 100,000 का कवरेज कब लागू किया गया था और पिछले वर्षों में जमा बीमा सीमा क्या थी?

संघीय जमा बीमा निगम या FDIC एक स्वतंत्र अमेरिकी सरकारी एजेंसी है जो बैंक जमा के लिए जमा बीमा प्रदान करती है। आपने शायद अपने बैंक या बचत संघ की खिड़की पर स्टिकर देखा होगा जो दर्शाता है कि संस्था की जमा राशि है FDIC द्वारा बीमाकृत। कांग्रेस ने महामंदी के दौरान बैंक जमा का बीमा करने और बैंक चलाने की संभावना को कम करके वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए FDIC की स्थापना की, जैसे कि अवसाद के दौरान बैंकिंग प्रणाली को व्यथित करना।

FDIC जमा बीमा प्रीमियम द्वारा वित्त पोषित होता है जिसका प्रत्येक तिमाही में बैंकों और मितव्ययिता का मूल्यांकन किया जाता है। इन बीमा प्रीमियमों की सटीक राशि प्रत्येक संस्थान के पूंजीकरण और पर्यवेक्षी रेटिंग के स्तर पर आधारित होती है, साथ ही आय और ऋण की चूक (अधिकांश संस्थानों के लिए) या ऋण-जारीकर्ता रेटिंग (बड़े संस्थानों के लिए) को मापने वाले वित्तीय अनुपात पर आधारित होती है। 1 प्रदान करने के अलावा जमा बीमा, FDIC भी संघीय बैंकिंग नियामक एजेंसियों में से एक है।

FDIC और जमा बीमा के बारे में अधिक जानने के लिए, मैं आपको FDIC की वेबसाइट की समीक्षा करने की सलाह देता हूं। यह जमा बीमा और बैंक जमाकर्ताओं के लिए इसका क्या अर्थ है, इस बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करता है। आपको आरंभ करने के लिए उस वेबसाइट के कुछ अंश नीचे दिए गए हैं:

यदि कोई FDIC- बीमित बैंक या बचत संघ विफल हो जाता है, तो FDIC आपकी जमा राशि के नुकसान से आपकी रक्षा करता है। FDIC बीमा संयुक्त राज्य सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित है। शब्द &ldquoinsured Bank&rdquo का उपयोग किया जाता है और FDIC बीमा के साथ किसी भी बैंक या बचत संघ का मतलब है।

सभी FDIC- बीमित बैंकों को वित्तीय मजबूती और स्थिरता के लिए उच्च मानकों को पूरा करना चाहिए। FDIC, अन्य संघीय और राज्य नियामक एजेंसियों के साथ, इन मानकों को पूरा करने के लिए बीमित बैंकों के संचालन की नियमित रूप से समीक्षा करता है। इन सुरक्षा उपायों के बावजूद, कुछ बीमित बैंक विफल हो जाते हैं। यदि आपका बीमित बैंक विफल हो जाता है, तो FDIC बीमा बीमा सीमा तक आपकी जमा राशि, डॉलर के लिए डॉलर, मूलधन और किसी भी अर्जित ब्याज सहित कवर करेगा।

ऐतिहासिक रूप से, असफल बैंक के ग्राहकों के लिए बीमाकृत जमा कुछ ही दिनों में उपलब्ध हो जाते हैं। 1933 में FDIC की शुरुआत के बाद से, किसी भी जमाकर्ता ने कभी भी बीमाकृत जमा राशि का एक पैसा नहीं खोया है।

FDIC क्या बीमा करता है?

FDIC बीमा सीमा तक चेकिंग, नाओ और बचत खातों, मुद्रा बाजार जमा खातों और जमा प्रमाणपत्रों सहित बीमाकृत बैंकों में सभी जमाओं का बीमा करता है।

FDIC आपके द्वारा स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, जीवन बीमा पॉलिसियों, वार्षिकी, या नगरपालिका प्रतिभूतियों में निवेश किए गए धन का बीमा नहीं करता है, भले ही आपने इन उत्पादों को किसी बीमित बैंक से खरीदा हो।

मूल बीमा राशि $100,000 . है

प्रति बीमित बैंक प्रति जमाकर्ता मूल बीमा राशि $100,000 है। कुछ सेवानिवृत्ति खाते, जैसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), प्रति बीमित बैंक प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक बीमाकृत हैं।

जमा बीमा कवरेज का इतिहास

अब जबकि हमने FDIC को कवर कर लिया है और जमा बीमा का वर्णन किया है, आइए हम यूएस में जमा बीमा कवरेज के इतिहास के बारे में आपके प्रश्न को देखें। 1980, जब डिपॉजिटरी इंस्टीट्यूशंस एंड मॉनेटरी कंट्रोल एक्ट 1980 ने आखिरी बार डिपॉजिट इंश्योरेंस पर कवरेज बढ़ाया था। एफडीआईसी प्रकाशन, जमा बीमा का संक्षिप्त इतिहास 1980 तक जमा बीमा कवरेज में परिवर्तनों की श्रृंखला का वर्णन करता है:

१९४२ से १९७० के वर्षों के दौरान बीमा कवरेज सीमा में तीन वृद्धि हुई थी। कवरेज को १९५० में $५,००० से $१०,०००, १९६६ में १५,००० डॉलर और १९६९ में २०,००० डॉलर तक बढ़ा दिया गया था। (पृष्ठ ४५)।

१९७४ में, जमा बीमा कवरेज को २०,००० डॉलर से बढ़ाकर ४०,००० डॉलर और राज्यों और राजनीतिक उपखंडों द्वारा रखी गई जमाराशियों के लिए $१००,००० कर दिया गया था। 1978 में IRA और Keogh खातों के लिए कवरेज को बढ़ाकर $100,000 कर दिया गया था। 1980 में, FDIC के आरक्षण के बावजूद, डिपॉजिटरी इंस्टीट्यूशंस डेरेग्यूलेशन और मौद्रिक नियंत्रण अधिनियम के प्रावधानों द्वारा सभी खातों के लिए जमा बीमा कवरेज को बढ़ाकर $100,000 कर दिया गया था। यह अंतिम वृद्धि बीमा कवरेज में पिछले परिवर्तनों से एक प्रस्थान का प्रतिनिधित्व करती है, जो आम तौर पर अधिक मामूली और मूल्य स्तर में कम या ज्यादा प्रतिबिंबित परिवर्तन थे। $ 100,000 की वृद्धि को मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था, बल्कि यह मान्यता थी कि कई बैंक और बचत-और-ऋण संघ, उच्च ब्याज दर के माहौल में मध्यस्थता का सामना कर रहे थे, बड़ी मात्रा में जमा प्रमाणपत्र (सीडी) बकाया थे . नई सीमा ने इनमें से कुछ जमाराशियों को बनाए रखने और कुछ बहिर्वाहों को ऑफसेट करने के लिए नई जमाराशियों को आकर्षित करने की सुविधा प्रदान की। 1980 में, केवल 100,000 डॉलर से अधिक की शेष राशि वाले समय खातों को ब्याज दर की सीमा से छूट दी गई थी। (पृष्ठ 51)

तो, यह 1940 के दशक से यू.एस. में FDIC के जमा बीमा कवरेज का एक बहुत ही संक्षिप्त इतिहास है।

1. जमा बीमा प्रीमियम का मूल्यांकन कैसे किया जाता है, इस पर अतिरिक्त विवरण के लिए FDIC वेबसाइट पर &ldquoजमा बीमा आकलन&rdquo देखें।

अधिक जानकारी?

फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) वेबसाइट, मार्च 2008 को एक्सेस किया गया।


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संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकिंग इतिहास महामंदी के साथ हमेशा के लिए बदल गया। ग्रेट डिप्रेशन तब शुरू हुआ जब अक्टूबर 1929 में शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो गया, जिससे कई बैंक विफल हो गए, जिसके कारण कई मामलों में बैंक जमाकर्ताओं को अपना अधिकांश या पूरा पैसा गंवाना पड़ा। अमेरिकी राष्ट्रपति फ्रैंकलिन डेलानो रूजवेल्ट और कांग्रेस ने बैंक जमा की सुरक्षा की गारंटी देने और बैंकिंग उद्योग में जनता का विश्वास हासिल करने के लिए FDIC बनाकर प्रतिक्रिया व्यक्त की। हालाँकि, FDIC के इतिहास का पता महामंदी से पहले भी लगाया जा सकता है।

जब 1776 में संयुक्त राज्य अमेरिका का गठन किया गया था, तो तेरह मूल उपनिवेशों में से प्रत्येक की अपनी बैंकिंग प्रणाली थी, जिसमें कोई समान मुद्रा नहीं थी और बैंकिंग प्रणालियों में बहुत कम सरकारी भागीदारी थी। १७९१ में, कांग्रेस ने संयुक्त राज्य अमेरिका का पहला बैंक बनाया, फिलाडेल्फिया में एक बैंक जो १८११ में बंद हुआ। जैसे-जैसे देश बढ़ता गया, बैंकिंग काफी हद तक अनियमित और असंगत रही। गृहयुद्ध के बाद, उत्तर में अर्थव्यवस्था समृद्ध हुई जबकि दक्षिण में अर्थव्यवस्था चरमरा गई। पूरे देश में आर्थिक स्थिरता और स्थिरता को प्रोत्साहित करने के लिए, 1864 के राष्ट्रीय बैंकिंग अधिनियम ने राष्ट्रीय बैंकों के साथ-साथ कार्यालय का भी निर्माण किया। कंट्रोलर मुद्रा (OCC) का, और डॉलर राष्ट्रीय मुद्रा बन गया। बीसवीं शताब्दी की शुरुआत में बैंक की विफलताओं ने फेडरल रिजर्व सिस्टम के निर्माण का नेतृत्व किया, एक केंद्रीय बैंक जो पूरे देश में राष्ट्रीय बैंकों की देखरेख और विनियमन जारी रखता है।

१९२० के दशक में १९२९ में स्टॉक मार्केट क्रैश होने तक अर्थव्यवस्था तेजी से बढ़ी। स्टॉक्स ने जल्दी ही अपना मूल्य खो दिया, और इसके परिणामस्वरूप, बैंकों ने पैसा खो दिया, कृषि की कीमतें गिर गईं, बेरोजगारी बढ़ गई, और उपभोक्ताओं ने अपना पैसा बैंकों से निकालना शुरू कर दिया। कई बैंक विफल हो गए और बंद हो गए, उनके पास अपने उधारदाताओं और जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन की कमी थी। अंत में, 1933 में, राष्ट्रपति रूजवेल्ट ने सभी बैंकों को अस्थायी रूप से बंद कर दिया और बैंकिंग अधिनियम लागू किया। 1933 के बैंकिंग अधिनियम ने FDIC की स्थापना की, इसे बैंकों को विनियमित करने और उनकी देखरेख करने और बैंक जमाकर्ताओं को बीमा प्रदान करने का अधिकार दिया।

1934 की शुरुआत में, FDIC द्वारा दी जाने वाली बीमा की अधिकतम राशि $2,500 थी, लेकिन वर्ष के अंत तक अधिकतम राशि बढ़कर $5,000 हो गई। इसके अलावा 1934 में, कांग्रेस ने जमाकर्ताओं को संघीय बचत और ऋण संस्थानों की विफलताओं से बचाने के लिए FDIC के समान एक इकाई बनाई। इस इकाई को संघीय बचत और ऋण बीमा निगम (FSLIC) के रूप में जाना जाता था।

1935 के बैंकिंग अधिनियम ने FDIC को एक स्थायी और स्वतंत्र निगम बना दिया। 1930 के दशक में बैंक विफल होते रहे, और FDIC ने जमाकर्ताओं को बैंक विफलताओं में खोए हुए धन के लिए $ 5,000 तक की प्रतिपूर्ति करके अपने वादे का सम्मान किया। धीरे-धीरे, बैंक विफलताओं की संख्या में गिरावट आई और 1930 के दशक के अंत तक बैंक अधिक लाभदायक होते जा रहे थे। 1950 में, FDIC की अधिकतम बीमा राशि $5,000 से बढ़कर $10,000 हो गई।

1960 में, FDIC द्वारा बीमाकृत केवल चार बैंक विफल हुए। उस समय FDIC में लगभग 2,500 बैंक परीक्षक कार्यरत थे, और 1962 तक, FDIC द्वारा बीमाकृत कोई भी बैंक विफल नहीं हुआ। 1966 में, FDIC की अधिकतम बीमा राशि बढ़कर $15,000 हो गई, और 1969 में, यह फिर से बढ़कर $20,000 हो गई। 1980 में, बीमा की अधिकतम राशि $100,000 थी। यह 2002 तक उस राशि पर बना रहा।

1981 तक मुद्रास्फीति बढ़कर 14 प्रतिशत हो गई, और घरेलू बंधक के लिए ब्याज दरें 21 प्रतिशत पर बहुत अधिक थीं। 1983 में, FDIC ने बैंक विफलताओं के लिए भुगतान किए गए भुगतान की तुलना में सदस्य बैंकों से अधिक प्रीमियम एकत्र करना जारी रखा, लेकिन उसी वर्ष, FDIC द्वारा बीमाकृत 48 बैंक विफल हो गए। 1984 तक, FDIC बैंक आकलन में एकत्रित की तुलना में बैंक विफलताओं पर अधिक भुगतान कर रहा था, जिसमें 79 बैंक विफल रहे। 1985 में, 125 बैंक विफल हुए, और 1986 में, 138 बैंक, जिनकी कुल संपत्ति $7 बिलियन थी, विफल हो गए। क्या बुरा था, बचत और ऋण एक अभूतपूर्व दर से विफल हो रहे थे, जिससे कांग्रेस को 1989 में वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम (FIRREA) के साथ कार्य करने के लिए प्रेरित किया गया। इस अधिनियम ने रेज़ोल्यूशन ट्रस्ट कॉरपोरेशन (आरटीसी) को एक अस्थायी एजेंसी के रूप में बनाया, जिस पर बचत और ऋण विफलताओं को नियंत्रित करने और साफ करने का आरोप लगाया गया था। इस अधिनियम ने बचत संघ बीमा कोष (SAIF) की भी स्थापना की, जो बचत और ऋण संघों में जमा राशि का बीमा करता है और FDIC पर SAIF का संचालन करने का आरोप लगाता है। सैफ ने एफएसएलआईसी की जगह ली।

1990 में, FDIC ने अपने इतिहास में पहली बार अपनी प्रीमियम दर में वृद्धि करना शुरू किया, जिससे FDIC बीमाकृत रहने के लिए बैंकों से अधिक शुल्क लिया गया। 1991 के संघीय जमा बीमा निगम सुधार अधिनियम ने FDIC को अपने खजाने के पुनर्निर्माण के लिए यू.एस. ट्रेजरी से अतिरिक्त धन उधार लेने की अनुमति दी। इसने FDIC को प्रत्येक बैंक के जोखिम के स्तर के आधार पर बैंकों के लिए प्रीमियम निर्धारित करने और असफल बैंकों को अधिक लागत प्रभावी तरीके से बंद करने का निर्देश दिया। उपभोक्ता विश्वास को प्रोत्साहित करने के लिए FDIC को अब सभी जमा राशि चुकाने की अनुमति नहीं थी, बल्कि कांग्रेस ने FDIC को केवल बीमित जमाकर्ताओं की प्रतिपूर्ति करने के लिए और केवल कानून द्वारा अनुमत अधिकतम राशि तक सीमित कर दिया। कांग्रेस ने यह भी अनिवार्य किया कि फेडरल रिजर्व सिस्टम वित्तीय संकट में बैंकों को पैसा उधार न दे। 1993 तक, बैंक की विफलता दर बारह वर्षों में सबसे कम संख्या में थी। कांग्रेस ने आरटीसी को भंग कर दिया और उसी वर्ष अपने कर्तव्यों को वापस एफडीआईसी में स्थानांतरित कर दिया।


FDIC बीमा 99 वर्षों में भुगतान करता है?

दावा: बैंक की विफलता के बाद, FDIC के पास बीमित जमा राशि का भुगतान करने के लिए 99 वर्ष हैं।

मैंने LA में KFI AM 640 पर एक "विशेषज्ञ" को यह कहते सुना कि FDIC को बैंक की विफलता की स्थिति में आपको चुकाना होगा। एक गलत बयानी की तरह लगता है, लेकिन जब मेजबान द्वारा पूछा गया, तो उसने कहा "यह ठीक प्रिंट में है।"

[ई-मेल के माध्यम से एकत्रित, सितंबर 2008]

मैं एक व्यक्ति के बारे में सुन रहा हूं कि एक व्यक्ति सप्ताह दर सप्ताह बैंक में प्रवेश करता है और किसी प्रकार की नगण्य राशि में एक सरकारी चेक जमा करता है (जो नंबर मैंने सुना था वह .35 प्रति चेक था)।

टेलर पूछता है कि वह इतना छोटा चेक क्यों जमा कर रहा है।

उनकी प्रतिक्रिया यह है कि उनके बैंक का भंडाफोड़ हो गया और चेक F.D.I.C से हैं।

इस अपोक्रिफल कहानी का सार यह है कि FDIC बीमा एक अच्छी बात नहीं है और अगर यह भुगतान करता है तो यह आपके "बीमाकृत" नुकसान की वसूली में हमेशा के लिए लग जाएगा।

यह कहानी कल मेरी भाभी को एक बैंक टेलर द्वारा दोहराई गई थी, जो उसे एक बिना बीमित मुद्रा बाजार खाते को F.D.I.C में ले जाने से रोकने की कोशिश कर रही थी। दूसरे बैंक के साथ बीमित सीडी।

मूल: हाल के वर्षों में संयुक्त राज्य अमेरिका में आर्थिक उथल-पुथल ने कई अमेरिकियों को इस बात पर विचार करने के लिए विराम दिया है कि उनका पैसा कितना सुरक्षित है, विशेष रूप से कुछ बैंक विफलताओं के प्रकाश में जिन्होंने हमें याद दिलाया है कि साधारण बचत खातों के रूप में इस तरह के सुरक्षित निवेश भी नहीं हैं

पूरी तरह से जोखिम मुक्त। और यद्यपि अधिकांश बैंक ग्राहक जानते हैं कि उनकी जमा राशि का बीमा किया गया है, वे आवश्यक रूप से इस विवरण से परिचित नहीं हैं कि बीमा कैसे काम करता है, एक ऐसी स्थिति जिसने अफवाहों के प्रसार को बढ़ावा दिया है जो अतिरिक्त असुरक्षा पैदा करता है।

1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश और उसके बाद लंबे समय तक आर्थिक मंदी के मद्देनजर बैंक विफलताओं की एक लहर के बाद, सरकार ने सिस्टम में जनता के विश्वास को बहाल करने (और स्थिर करने में मदद) के लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) बनाया। FDIC ने बीमाकृत वित्तीय संस्थानों में कुछ शर्तों के अधीन, प्रति बैंक प्रति खाता धारक $100,000 तक (और जमा सेवानिवृत्ति खातों के लिए प्रति खाता धारक $250,000 तक) जमा की संघीय सरकार गारंटी प्रदान की।*

1980 के दशक के उत्तरार्ध में बचत-और-ऋण संकट के बाद से अमेरिका में बैंक की विफलता एक अपेक्षाकृत असामान्य घटना रही है, इसलिए कई उपभोक्ताओं को उस प्रक्रिया से बहुत कम या कोई जोखिम नहीं मिला है जिसके द्वारा FDIC जमा बीमा काम करता है, एक ऐसी परिस्थिति जिसके कारण ऊपर दिए गए उदाहरणों में अनिश्चितता परिलक्षित होती है। व्यापक रूप से मानी जाने वाली अफवाहें यह मानती हैं कि FDIC बीमा वास्तव में मूल जमा राशि के एक छोटे से हिस्से को कवर करता है (उदाहरण के लिए, या कि FDIC केवल जमाकर्ताओं को बहुत लंबी अवधि में पूरी तरह से प्रतिपूर्ति करता है (जैसे,), शुद्ध परिणाम गलत धारणा है। कि FDIC बीमा वास्तव में बहुत अधिक गारंटी नहीं है।

वास्तव में, ये अफवाहें इतनी प्रचलित हैं कि FDIC के संस्करण में प्रकाशित FDIC के बारे में शीर्ष दस भ्रांतियों की सूची में इन दोनों को (संख्या #3 और #4 के रूप में) शामिल किया गया था। उपभोक्ता समाचार समाचार पत्र, जहां उन्हें इस प्रकार संबोधित किया गया था:

यह पूरी तरह से गलत धारणा है कि कई बैंक ग्राहकों ने हमें बताया है कि उन्होंने किसी व्यक्ति से उन्हें दूसरे प्रकार के वित्तीय उत्पाद बेचने का प्रयास करते हुए सुना है।

सच्चाई यह है कि एक बीमित बैंक के विफल होने के बाद संघीय कानून में FDIC को बीमाकृत जमा राशि का भुगतान "जितनी जल्दी हो सके" करने की आवश्यकता होती है।

ऐतिहासिक रूप से, FDIC बीमित जमा राशि का भुगतान करता है थोड़े दिनों में बैंक बंद होने के बाद, आमतौर पर अगले कारोबारी दिन। ज्यादातर मामलों में, FDIC प्रत्येक जमाकर्ता को दूसरे बीमित बैंक में एक नया खाता प्रदान करेगा। या, यदि किसी अन्य संस्था के साथ व्यवस्था नहीं की जा सकती है, तो FDIC प्रत्येक जमाकर्ता को एक चेक जारी करेगा।

FDIC केवल असफल-बैंक जमाकर्ताओं को उनके बीमित धन का एक प्रतिशत भुगतान करता है।

अक्सर हमें इस तरह के प्रश्न मिलते हैं: "क्या यह सच है कि अगर मेरा FDIC- बीमित बैंक विफल हो जाता है, तो मुझे अपने चेकिंग खाते में प्रत्येक $ 100 के लिए केवल $ 1.31 मिलेगा?" गलत धारणा के रूप में यह गलत सूचना कुछ वित्तीय सलाहकारों और बिक्री लोगों द्वारा फैलाई गई प्रतीत होती है।

संघीय कानून के लिए FDIC को मूलधन और ब्याज सहित - संघीय सीमा तक बीमित जमा राशि का 100 प्रतिशत भुगतान करने की आवश्यकता होती है। यदि आपका बैंक विफल हो जाता है और आपके पास सीमा से अधिक जमा है, तो आप कुछ या दुर्लभ मामलों में, अपने सभी अबीमाकृत धन की वसूली करने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, असफल संस्थानों में जमाकर्ताओं का भारी बहुमत बीमा सीमा के भीतर है, और बीमित धन का हमेशा पूरा भुगतान किया जाता है।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, इस प्रकार की गलत सूचना अक्सर बेईमान या गलत सूचना वाले वित्तीय सलाहकारों द्वारा पारित की जाती है जो ग्राहकों को निवेश या ऐसे खातों की ओर ले जाने की कोशिश कर रहे हैं जो बीमाकृत नहीं हैं, इसलिए यदि आपको इस बारे में कोई संदेह है कि FDIC बीमा द्वारा कवर किया गया है या नहीं, आप स्वयं कुछ अतिरिक्त सत्यापन करना चाह सकते हैं।

* Note: In October 2008 the FDIC insurance limit was temporarily increased to $250,000 per account, with that increase slated to remain in effect through the end of 2009, but subsequently extended through the end of 2013.

In July 2010 the FDIC insurance limit was permanently increased to $250,000 per depositor, per insured depository institution for each account ownership category.


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टिप्पणियाँ:

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